Arnaques à la suite de vols de cartes bancaires ou postales

La police cantonale vaudoise a publié hier ce communiqué sur son site :
Après le vol des cartes de crédit, commis souvent par introduction clandestine, les auteurs contactent leurs victimes en se faisant passer pour des employés bancaires ou postaux. Sous des prétextes fallacieux, ils se font remettre les numéros d’identification personnelle au moyen desquels ils effectuent des retraits d’argent frauduleux dans des distributeurs.

Depuis plus d’une année, une nouvelle forme d’arnaques a fait son apparition dans notre canton. A l’occasion de vols par introduction clandestine, les auteurs s’emparent des cartes bancaires ou postales des lésés. Souvent juste après la commission de ces délits, les auteurs entrent en contact téléphonique avec leurs victimes et se font passer pour un employé de la banque ou de la poste. Sous des prétextes fallacieux, notamment celui de devoir opérer un blocage préventif de la carte, ils demandent à connaître le numéro d’identification personnel (code de sécurité ou NIP) des cartes dérobées. Peu après, ils effectuent des retraits frauduleux dans des distributeurs.

En 2006, 223 vols par introduction clandestine en relation avec ce phénomène, ont été dénombrés dans le canton, dont 148 dans la région lausannoise. Une trentaine d’entre eux ayant fait l’objet de l’arnaque mentionnée ci-dessus ont été enregistrés par les enquêteurs de la division économique de la police de sûreté. Depuis décembre 2006, une nouvelle série se dessine dans plusieurs localités du Nord vaudois.

La Police cantonale vaudoise informe qu’en aucun cas, les organes bancaires ou postaux ne requièrent ce genre d’information et certainement pas par téléphone. Le numéro d’identification personnelle n’est connu que du titulaire et ces données doivent être mémorisées. Il est fortement déconseillé de les conserver sous forme papier à proximité des documents.

De tête de “mule” à tête de turc…

Dans l’esprit de mon dernier article sur le travail à domicile, des annonces circulent sous la forme de spam pour inviter les internautes à devenir agent financier afin de participer à des transferts de fonds pour des “clients”. Si vous adhérez à cette pseudo entreprise financière, vous vous rendez complice de blanchiment d’argent provenant de cas de phishing notamment.

Ce n’est pas la première fois que nous parlons de ces propositions de devenir agent financier pour le compte de tiers. Mais la prévention c’est ça, il faut marteler un message pour qu’il entre dans la tête des gens. Ce qu’il faut bien comprendre ici, c’est que vous vous rendez complice d’une activité illégale. Le blanchiment ne sert pas forcément aux malfaiteurs pour se payer des voitures de luxe ou de beaux voyages dans des pays exotiques, cet argent est employé dans les organisations de crime organisé pour l’achat d’armes ou financer le terrorisme.

A chacun sa conscience certes, mais savoir qu’à son échelle, même sîl s’agit d’une goutte d’eau dans le système, vous avez contribué à alimenter financièrement des criminels pour qu’ils tuent, pillent ou violent des personnes, ce n’est pas la meilleure résolution que vous pourriez prendre pour 2007. Alors, ne devenez pas une tête de turc car les sanctions sont sévères pour les “mules” qui mettent à disposition leur compte bancaire pour transférer des sommes importantes à des inconnus pour avoir une commission en contrepartie. Ne soyez pas crédule ! Il vous sera difficile de justifier devant le juge que vous pensiez qu’il s’agissait uniquement d’un travail à domicile.

A bon entendeur…

Triste réalité derrière la façade

Une nouvelle tendance des plus préoccupantes a été confirmée hier par Interpol. Les pervers utilisent des sites diffusant des photographies anodines de mineurs pour rencontrer physiquement ces enfants.

Ces sites Web ne contiennent pas d’images sexuellement explicites mais ils servent de façade pour permettre aux prédateurs de contacter leurs propriétaires afin de rencontrer physiquement les “top models”’ et d’acheter des images d’abus. Il y a des dizaines, que dis-je, des centaines de ces sites affichant de jeunes modèles nus dans des positions soi-disant artistiques et bien “évidemment”, le nudisme n’étant pas illégal, la police ne peut pas entamer de poursuite. Et même si elle le pouvait, il faudrait tellement de ressources humaines pour pouvoir traiter cette masse, que ce n’est typiquement pas les effectifs actuels d’Interpol ou des cellules spécialisées dans chaque police nationale qui pourraient palier ce fléau.

C’est pour cela que je souris en lisant qu’Interpol lance un projet nommé Guardian et qui concerne notamment l’engagement de 2 (deux) policiers spécialisés pour tendre à prouver que le crime organisé se trouve derrière nombre de ces sites et démontrer que leurs animateurs se livrent ainsi quotidiennement à l’exploitation sexuelle d’enfants. Certes, on peut se réjouir qu’une telle mesure soit au moins entamée, maintenant, quand on sait qu’Interpol réuni 186 Etats membres et que je constate depuis 10 ans l’évolution exponentielle de la pédophilie sur Internet, je suis quelque peu déçu et circonspect.

Pour donner une note positive à ce posting, je relève la mise en production dans le courant de l’année de la base de données internationale sur l’exploitation sexuelle des enfants (BDIESE). Cet outil permettra aux enquêteurs des services nationaux d’accéder plus facilement à la banque d’images existante d’Interpol relative aux abus dont sont victimes les enfants (ICAID) ainsi qu’à celles des polices des autres pays.  Les policiers pourront d’une part vérifier automatiquement les images saises lors de perquisitions informatiques et établir si une victime a déjà été identifiée et d’autre part, compléter ou vérifier que des clichés font partie d’une série de photographies.

La guerre contre la pédophilie sur Internet s’organise doucement, bien sûr trop lentement à mon goût. Quand on a visionné des milliers d’images d’abus sexuels commis sur des enfants, je vous assure qu’il est parfois difficile de rester zen quand vous constatez que la plupart des obstacles sont d’ordre juridiques ou budgétaires. 

Communiqué Interpol FR - EN

Travail à domicile, attention au système pyramidal !

Qui n’aimerait pas arrondir ses fins de mois ou simplement travailler depuis la maison ? Les annonces pullulent à nouveau sur Internet pour vous permettre de faire de l’argent facile à domicile. Attention car il s’agit bien souvent d’arnaques basées sur le système pyramidal qui est illégal dans notre pays. 

Le principe de la vente pyramidale, appelée aussi vente “en boule de neige” est simple : il s’agit de recruter des personnes susceptibles de vendre un produit, généralement sans aucune valeur commerciale (des “méthodes”, des “livrets” ou de quelconques poudres de Perlimpinpin) ou n’existant pas sur le marché, en leur promettant des avantages financiers ou en nature à conditions qu’elles recrutent à leur tour d’autres vendeurs à qui elles proposeront la même chose. On aboutit ainsi à la progression géométrique d’un réseau de vendeurs en forme de pyramide, chaque “parrain” ayant en dessous de lui des “filleuls”, eux-mêmes parrains d’autres filleuls. A terme, les sommes d’argent générées par ce type de commerce reposent moins sur l’accroissement de la vente du produit à des consommateurs que sur l’accroissement du nombre de vendeurs, et c’est pour cette raison qu’il est illégal dans la plupart des pays du monde. 

Un tel système arrive inévitablement rapidement à saturation puisque le nombre de vendeurs potentiel est limité, et en outre les personnes qui se trouvent en bas de la pyramide sont mathématiquement défavorisées par rapport à celles de l’étage supérieur dont elles sont financièrement redevables. 
D’un point de vue juridique, les législations des différents états définissent ce principe de façon assez large. Ainsi, quel que soit le pays, un système est défini comme pyramidal quand :

• les participants versent une somme d’argent en contrepartie du droit à une rémunération pour avoir recruté de nouveaux participants
• les participants doivent acheter une certaine quantité de produit avant de pouvoir adhérer au système ou de gravir les échelons au sein de ce système ou au contraire, une personne fournit délibérément aux participants des quantités de produits non justifiables sur le plan commercial
 
• les participants ne peuvent pas retourner les produits à des conditions commerciales raisonnables (au minimum 90% du prix d’achat dans un délai d’un an, en France).

Le système pyramidal, comme toutes les autres arnaques d’Internet, existait déjà avant l’apparition du réseau et continue d’ailleurs à exister à côté de lui, sous forme de chaînes de lettres de papier, de publicités par courrier ou de petites annonces dans la presse. Concrètement, les messages sont tous construits de manière très psychologique, et commencent fréquemment par un long récit à la première personne présenté comme un témoignage, dont le but est de vous faire miroiter les sommes fabuleuses que vous pourrez gagner en adhérant au système : “j’étais au chômage et maintenant j’ai une belle voiture et une grande maison”, “la lettre que je vous transmets ici a changé ma vie”, etc. Les auteurs ne font pas preuve d’une grande imagination mais le témoignage constitue souvent la moitié du message, à grand renfort de chiffres, de milliers de dollars ou d’euros et de majuscules d’imprimerie. A ce stade il n’y a encore aucune précision sur la nature de cette nouvelle poule aux œufs d’or, mais pour endormir la méfiance du destinataire qui pourrait éventuellement flairer l’arnaque (on se demande bien pourquoi…), le message prend généralement la peine d’affirmer que la méthode employée est “parfaitement légale”, ou même effrontément qu’il “ne s’agit pas d’un système de vente pyramidale”.  Il faut en effet souligner ici une ambiguïté sur laquelle jouent de nombreux messages, celle de la quasi-similitude entre la vente pyramidale et le commerce à paliers multiples.

Beaucoup d’annonces francophones utilisent ainsi cette confusion juridique, en soulignant que le système qu’elles vous proposent est parfaitement légal parce qu’il appartient à cette forme particulière de commerce, et en pointant en guise de référence vers un lien qui renvoie à un site canadien dont le propos s’applique exclusivement à la législation canadienne ! Mais il est tellement facile de berner des citoyens la plupart du temps totalement ignorants de leur propre législation…  Une fois les soupçons de la victime endormis, le message en vient enfin aux faits et expose les principes du système. Ces principes peuvent varier d’un message à l’autre, mais les propositions que l’on reçoit sur Internet sont souvent bâties sur le même schéma : le produit vendu est constitué de plusieurs objets ou services au nom vague ou équivoque, ce qui contribue à entretenir la confusion dans votre esprit de lecteur néophyte, objets ou services que vous devrez vous procurer auprès de plusieurs personnes différentes dont les noms et adresses figurent dans le corps du message, moyennant une somme apparemment modique (quelques euros) dont on vous affirme, calculs à l’appui, que vous les récupérerez bientôt. Lorsque vous aurez reçu ces objets, vous aurez la charge de les revendre à votre tour à d’autres personnes qui les revendront elles aussi, l’un après l’autre, dans un ordre strict, et ainsi de suite.

En réalité, lorsque vous aurez reçu ces objets, vous vous rendrez surtout compte de leur inutilité et vous comprendrez que vous avez été victime d’une arnaque :
- non seulement vous ne réussiriez pas à les vendre de façon normale, mais en outre le système dans lequel vous êtes entré est tel, que le succès de votre vente dépendra directement de celui des personnes situées en dessous de vous, lesquelles se trouvent exactement dans la même situation. Mais soit que la somme que vous avez investie dans la combine est importante, soit que vous estimez que puisque vous-même vous êtes laissé(e) piéger, il vous est parfaitement possible de piéger d’autres personnes à votre tour, vous décidez de continuer, ne serait-ce que pour récupérer votre argent. Pour cela, tous les moyens sont bons : spam, mail-bombing, au besoin en achetant des listes d’adresses, démarchage, petites annonces, en espérant trouver d’autres pigeons… et vous tombez à votre tour dans l’illégalité.

Les risques de participer à un tel système sont nombreux. Le premier d’entre eux, on l’a vu, est financier. La viabilité et la prospérité du système pyramidal sont fondées exclusivement sur l’accroissement du nombre de ses membres, lequel n’est évidemment pas infini, et le système s’effondre tôt ou tard sur lui-même. En outre, les seules personnes qui peuvent espérer tirer un réel profit de ce système sont, mathématiquement, celles qui sont situées vers le haut de la pyramide, or lorsque vous entrez dans le système, vous êtes nécessairement à sa base et n’avez que très peu de chance d’arriver à son sommet étant donné la masse d’adhérents que cela suppose dans les étages inférieurs au vôtre.  Répétons-le, vous perdrez immanquablement l’argent que vous avez investi pour adhérer au système, ce qui peut parfois représenter des sommes très importantes.

L’autre risque est d’ordre juridique. Le commerce pyramidal est illégal dans presque tous les pays, et ce même si la vente à paliers multiples est autorisé par certaines législations, et à partir du moment où vous y participez vous vous mettez en infraction et vous êtes passible des sanctions prévues par la Loi.  En Suisse, c’est la Loi fédérale sur les loteries et les paris qui interdit depuis 1924 (!) le “système boule de neige”, interdiction présente également dans la Loi fédérale du 19 décembre 1986 contre la concurrence déloyale : ces lois prévoient une condamnation de 3 mois d’emprisonnement et jusqu’à 10 000 CHF (un peu moins de 6400 Euros) d’amende.

Enfin, outre les risques légaux, le commerce pyramidal comporte aussi des risques plus ou moins graves pour vous-même. Tout d’abord, il faut savoir que ce piège est utilisé par certaines sectes pour recruter de nouveaux adeptes, notamment à travers des petites annonces invitant à des grands shows au cours desquels une pression psychologique savamment orchestrée vous persuadera d’intégrer le système. Mais même si vous ne tombez pas dans les filets d’une organisation sectaire, votre aventure vous laissera humainement des séquelles : le choc de vous être fait avoir, d’avoir perdu votre argent mais aussi parfois vos amis. 
Vers qui vous tournerez-vous d’abord pour revendre vos produits ? Vers eux, sans aucun doute. Et quelle sera leur réaction, selon vous, lorsqu’ils se rendront compte que vous les avez piégés, tout comme vous vous êtes fait piéger vous-même ? 

Si vous pensez avoir été victime d’une entreprise de vente pyramidale, c’est à dire si vous avez acheté le produit sans chercher à le revendre, sachez que la Loi vous protège dans tous les cas.  En Suisse, si vous résidez sur le territoire helvétique, prenez contact avec le Bureau fédéral de la consommation. Si vous êtes en dehors de la Confédération, en revanche, votre interlocuteur sera le Secrétariat d’Etat à l’économie suisse (seco).

En conclusion, si vous êtes tenté par une opération de vente en réseau, car ce type de commerce existe aussi de façon légale, soyez très attentif à ce que l’on vous propose, demandez conseil à des professionnels et surtout informez-vous de la législation en vigueur dans votre pays. En tout état de cause, ne donnez jamais suite à un e-mail qui vous paraît trop simple et alléchant : ne cédez pas à l’appât du gain et gardez votre esprit critique, si c’est trop beau, c’est que ce n’est pas vrai !  Et surtout, ne perdez jamais de vue que l’Homme est ainsi fait qu’il est obligé de travailler pour vivre : il est impossible de s’enrichir légalement sans rien faire, à moins de disposer de rentes solides ou d’hériter de grand-parents fortunés. 

Source : www.travail-legal.eu

Comme indiqué dans des articles précédents sur le même thème, vous trouverez des informations précieuses et des adresses très utiles sur ces sujets dans la brochure du Seco. Pour la télécharger, rendez-vous sur le site seco ou en cliquant sur la langue de votre choix deutsch, , français, italiano, english pour accéder à la brochure au format PDF (113 KB).

Un exemple à suivre !

Comme c’est le premier article de l’année en ce qui me concerne, je saisi cette occasion pour vous souhaitez à tous une bonne année 2-007 ! Quelle soit Royale ! J’espère surtout que grâce à nos articles vous ne serez pas une victime de la (cyber)criminalité. Et voici un bel exemple de contribution pour prévenir les risques liés à Internet à travers la page du Réseau Pédagogique Neuchâtelois.

En une seule page, simple et conviviale, les animateurs du RPN ont réussi à synthétiser les éléments clés à connaître pour s’éviter bien des désagréments lorsque l’on utilise Internet.

Que dit la loi en matière de réseaux de partages de fichiers (P2P) ou encore les conséquences d’injures ou de diffamation dans les blogs ? Comment effectuer des recherches sécurisées pour éviter tout dérapage lors de l’utilisation du Web lors de la rédaction d’un devoir scolaire ?  Comment amorcer le dialogue avec son enfant ou des élèves sur les risques d’Internet ? Des questions qui trouvent des réponses à travers des liens forts utiles et très ludiques pour certains.

Je ne peux que saluer cette initiative avec un espoir que bien d’autres cantons suivront cette démarche. Evidemment le canton de Neuchâtel n’est pas le seul à le faire et nous n’oublions pas au passage ceux qui contribuent également et largement à mieux diffuser la prévention pour les jeunes et les moins jeunes. La communication et l’information, les éléments phares d’une nouvelle année basée sur l’échange et la mutualisation des connaissances.

N’hésitez pas à nous envoyer des sujets que nous pourrions traiter dans ce blog et devenez, pourquoi pas, vous-même un contributeur !